Кредитная история - описание термина

Кредитная история – это информация, характеризующая порядок исполнения субъектом (заемщиком) принятых обязательств на условиях, предусмотренных кредитными договорами. Такие данные хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ) с частичным дублированием в ЦККИ.

 

Кредитная история
Источник изображения: wwww.ru.depositphotos.com

Основными пользователями кредитных историй являются банки и другие организации, осуществляющие деятельность по выдаче заемных средств. С 2015 года к БКИ стали подключаться нефинансовые компании для проверки при приеме на работу новых сотрудников. Заемщик тоже может получить такие данные с помощью пользователя кредитной истории, в роли которого может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, получивший его официальное согласие на составление запроса в БКИ.

 

1 000 - 30 000 руб.
от 0,63 % в день
1 500 - 50 000 руб.
0,76 % в день
2 000 - 30 000 руб.
от 0 % в день


Кредитная история состоит из трех частей

Титульная часть. В этом разделе содержатся персональные данные субъекта кредитной истории (заемщика): фамилия, имя, отчество, дата рождения, информация из документов, удостоверяющих личность и т. д. Эта часть размещена не только в БКИ, а и передается в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).


Основная часть. В данном разделе размещена информация обо всех кредитных обязательствах заемщика, независимо от стадии их исполнения. Из основной части можно узнать о дате заключения кредитного договора, сумме задолженности, размере обязательного платежа, наличии и сроке просрочки и т. д.

 

Здесь также размещается информация о взыскании средств по кредитному договору и погашении задолженности в добровольном или принудительном порядке (по решению суда). Опираясь на сведения основной части, кредитор может сделать вывод о кредитной нагрузке заемщика, его платежной дисциплине и целесообразности заключения нового договора о выдаче заемных средств.


Дополнительная часть. В этом разделе кредитной истории приведена информация об источнике ее формирования и пользователях.


По мере использования заемщиком кредитных продуктов, его учетная запись в БКИ корректируется и дополняется новыми сведениями. Это касается как персональных данных, так и информации о просрочках и порядке исполнения действующих обязательств.

 

Кредитную историю нельзя закрыть даже по желанию одной из сторон договора.
Данные кредитной истории всегда учитываются кредиторами при скоринговом анализе заявок на оформление новых займов и кредитов. От информации, которая содержится в Бюро кредитных историй, зависит, будет ли одобрена выдача средств или заявка будет отклонена из-за наличия долгов и открытых просрочек.

 

За счет использования этого инструмента банк или микрофинансовая организация может снизить риски кредитования и не допустить роста объема проблемной задолженности.


Оценивая данные отчета, полученного из БКИ, кредитор опирается на утвержденные критерии и свою внутреннюю политику, исходя из чего делает вывод о возможности кредитования нового клиента. Этим объясняется существенное отличие в оценках кредитных историй разными кредиторами, что открывает новые возможности для заемщиков, которые имеют открытые долги и непогашенные просрочки.

 

Так, в частности, если в основной части кредитной истории содержится запись о неоплате обязательного платежа более 30-ти дней, то для банка это может быть поводом для отказа в заключении кредитного договора, в то время как МФО может одобрить выдачу заемных средств.

 

 

Онлайн займы на сайте Интерзайм

На нашем сайте опубликованы предложения микрофинансовых компаний, которые не обращают внимания на кредитную историю своих клиентов и готовы выдавать им займы онлайн на карту без проверок срочно. На банковскую карточку заем можно получить буквально за несколько минут. Современные скоринговые программы обрабатывают сразу по несколько поступающих анкет заемщиков. Решение о выдаче займа тоже принимается автоматически. И что самое главное - вам даже никуда не нужно выходить. Оформление и выдача производиться полностью онлайн, то есть через Интернет, дистанционно.