Рефинансирование кредита - описание термина

Рефинансирование задолженности по кредиту – это процесс изменения условий существующего договора с целью повышения выгоды от использования одолженных ранее средств. В процессе рефинансирования можно заменить текущее долговое обязательство иной формой договоренности, позволяющей сторонам получить определенную выгоду от дальнейшего сотрудничества.

 

Рефинансирование кредита
Источник изображения: wwww.ru.depositphotos.com

Условия рефинансирования могут варьироваться из-за нескольких экономических факторов, влияющих на процесс получения и выплаты кредита.

 

Предоставление услуги рефинансирования зависит от

  1. Прогнозируемого кредитором финансового риска.

  2. Политической и социально-экономической стабильности в регионе.

  3. Отраслевых правил, которыми руководствуется банк или любая другая кредитная компания.

  4. Стабильности текущего валютного курса.

  5. Платежеспособности и кредитного рейтинга заемщика.

  6. Данных о выплате клиентом займов в прошлом (кредитная история).

 

В экономически развитых странах самой популярной общей формой рефинансирования является первичная ипотека, но существует еще несколько распространенных разновидностей данной формы финансовых услуг. Если изменение параметров выплаты долга происходит, например, в условиях снижения платежеспособности заемщика, рефинансирование принято назвать реструктуризацией долга.

 

1 000 - 30 000 руб.
от 0,63 % в день
1 500 - 50 000 руб.
0,76 % в день
2 000 - 30 000 руб.
от 0 % в день

 

Причины рефинансирования задолженности

  1. Заемщик может инициировать процедуру рефинансирования, чтобы снизить процентную ставку, уменьшить размер ежемесячного платежа или сократить срок выплат.

  2. Закрепление дополнительных долговых обязательств, которые не были включены в изначальный договор.

  3. Консолидация долгов в рамках одного кредитного договора с более длительным сроком погашения.

  4. Снижение возможного риска. Например, переход от плавающей ставки к кредиту с фиксированным начислением процентов.

  5. Получение налоговых льгот (в некоторых странах и регионах).

 

Процедура рефинансирования может происходить одновременно по нескольким причинам. Обычно в роли инициатора выступает заемщик, который временно испытывает финансовые трудности, связанные с возвращением долга. Чтобы в дальнейшем выполнять свои обязательства, клиент может обратиться к кредитору с просьбой пересмотреть условия договора.

 

Достаточно лишь немного уменьшить ежемесячные платежи, чтобы клиент смог регулярно их осуществлять. В этом случае потребуется больше времени для погашения долга, но кредитор готов пойти на подобный риск, ведь снижается вероятность перехода договоренности в статус безнадежного долга.

 

Преимущества рефинансирования долгов

  1. Процесс управление задолженностью значительно упрощается, особенно если речь заходит о консолидации нескольких кредитов.

  2. Заемщик может погасить долг в течение более длительного периода, снизив финансовую нагрузку.

  3. Кредитор получает возможность повысить процентные ставки в обмен на увеличение срока погашения задолженности.

  4. Происходит улучшение кредитного рейтинга добросовестного заемщика.

  5. Для кредитора использование рефинансирование позволяет снизить количество безнадежных сделок и просроченных платежей.

 

Услуги, связанные с рефинансированием, часто интересуют заемщиков, которые планируют в будущем совершить крупные покупки. В этом случае профессионалы рекомендуют сначала проанализировать текущую финансовую ситуацию. Изменение некоторых условий кредитного договора облегчит возврат долга, но иногда подобная процедура лишь усложнит осуществления регулярных выплат.

 

В процессе подготовки к рефинансированию необходимо

  1. Узнать у сотрудников кредитной о возможности изменения условий кредитования.

  2. Собрать текущие данные заемщика о доходах и расходах для расчета платежеспособности.

  3. Отказаться от получения других кредитов в долгосрочной перспективе.

  4. Спрогнозировать изменение стоимости активов и валютных курсов.

  5. Учесть изменение кредитного рейтинга, повышение которого позволит претендовать на лучшие условия оформления займа. Например, можно получить право на кредитование со сниженным процентом.

  6. Своевременно выплачивать задолженности, чтобы открыть больше возможностей для рефинансирования.

  7. Задуматься о вопросе консолидации нескольких долгов. Это позволит одновременно выплачивать несколько займов, в том числе настроив автоматическое перечисление денег на расчетный счет финансовой организации.

 

Кредиторы предоставляют своим клиентам услуги финансового менеджера. Этот специалист изучит текущие условия кредитования, оценит уровень платежеспособности и на базе полученной информации сформирует проект эффективного рефинансирования.

 

Принимать решение без изучения аналитической информации не рекомендуется. Прежде чем перейти на новые условия сотрудничества, следует встретиться с кредитным специалистом, обсудив с ним возможные риски рефинансирования.

 

 

Онлайн займы на сайте Интерзайм

Предлагаем воспользоваться одним из предложений МФК, опубликованных на нашем сайте и оформить займ на карту мгновенно круглосуточно, без справок, залогов и прочих ненужных формальностей. Круглосуточная выдача денег производится благодаря хорошо отработанному механизму скоринга. Заявки заемщиков обрабатываются "на лету" в автоматическом режиме без участия человека. После прохождения скорингового анализа деньги мгновенно зачисляются на банковскую карточку заемщика. Даже если деньги вам понадобились ночью или в выходной день - не беда. Все больше микрофинансовых компаний готовы выдать вам займ в любое время суток и даже в праздники.