Реструктуризация кредита - описание термина

Кредитная поддержка приобретает актуальность в самых разнообразных жизненных ситуациях, позволяя достаточно оперативно решить проблему, связанную с недостатком средств.

 

Реструктуризация кредита
Источник изображения: wwww.ru.depositphotos.com

Оформляя банковский кредит или ссуду в небанковской кредитной организации, заемщику приходится исходить не только из текущих потребностей, но и адекватно оценивать возможность справиться с обязательствами. Полный расчет с кредитором – основное финансовое требование, обеспечивающее эффективность договорных отношений между заемщиком и кредитором.

 

Жизнь в условиях экономического кризиса может внести свои коррективы, создав препятствия для погашения обязательств (потеря источника доходов, урезание заработной платы, дополнительная финансовая нагрузка и т.д.). В такой ситуации приобретает целесообразность реструктуризация кредита (долга перед кредитором).

 

 
1 000 - 30 000 руб.
от 0,63 % в день
1 500 - 50 000 руб.
0,76 % в день
2 000 - 30 000 руб.
от 0 % в день

 

Реструктуризация долга по кредиту. Специфика услуги

Реструктуризация кредита – это понятие, характеризующее меры, направленные на любые изменения условий кредитования с целью смягчения финансовой нагрузки на заемщика и упрощения расчета по задолженности. В рамках ее проведения коррективы могут быть внесены в график платежей, сроки расчетов, валюту займа.

 

В документально обоснованных случаях кредитор может предложить клиенту воспользоваться кредитными каникулами, позволяя в течение определенного периода ограничиться лишь процентными выплатами без внесения части основного долга.

 

Способ реструктуризации выбирается с учетом конкретной ситуации и обстоятельств, мешающих заемщику выплачивать долг. При этом кредитор оставляет за собой право принять во внимание просьбу (заявление) клиента или отказать в предоставлении услуги.

 

В большинстве случаев реструктуризация отвечает именно интересам кредитной организации, позволяя исключить финансовые потери и необходимость принудительного взыскания средств с клиента.

 

Повысить шансы на одобрение реструктуризации позволяет:

  • Предварительное обращение за услугой до появления просрочек и задолженности перед кредитором;

  • Предоставление документов, подтверждающих факт отсутствия финансовой возможности вносить платежи в установленном объеме (выписка из трудовой книжки, справка о доходах, медицинская справка и т.д.).

 

Ввиду этого доступность услуги повышается для следующих категорий заемщиков:

  • Работников по найму, попавших под сокращение или увольнение;

  • Сотрудников предприятий и компаний, чьи доходы были сокращены или урезаны;

  • Индивидуальных предпринимателей, потерявших доходность в период кризиса;

  • Валютных заемщиков, задолженность которых серьезно возросла вследствие курсовых колебаний.

 

Дополнительным фактором в пользу одобрения финансовых уступок заемщику становится наличие четкой стратегии выхода из проблемной ситуации. Для кредитной компании важно понимать, что клиент настроен на сотрудничество и продолжение выплат.

  

Порядок проведения реструктуризации кредита

Оказавшись в ситуации невозможности погашать кредит согласно условиям подписанного с кредитором договора, заемщику следует корректно реагировать на ситуацию.

 

Проведение реструктуризации предполагает следующий алгоритм действий:

  1. Превентивно (до появления просрочки) клиенту необходимо обратиться в банк с письменным заявлением. Официальное уведомление становится первым шагом в направлении урегулирования проблемы.

  2. Если запрос клиента получает одобрение, следующий шаг – разработка схемы реструктуризации, определяющей оптимальный уровень финансовой нагрузки на заемщика. Каждая кредитная организация придерживается собственной финансовой политики в данном вопросе и работает в соответствии с установленными стандартами.

  3. Требуется подготовка сопроводительной документации, подтверждающей объективное финансовое положение клиента и определяющее стратегию дальнейшего выполнения обязательств перед кредитором.

  4. Согласование решения с кредитным комитетом банка.

  5. Заключение дополнительного двустороннего договора, закрепляющего внесенные изменения, а также составление нового графика погашения кредита.

 

 

Последствия проведения реструктуризации кредита

 

Получение одобрения на проведение реструктуризации задолженности перед кредитной организацией влечет для заемщика последствия как облегчающие, так и усложняющие его положение.

 

С одной стороны, обновление графика платежей помогает сократить единовременную финансовую нагрузку на его бюджет за счет снижения суммы ежемесячных выплат. При этом обратной стороной процесса уменьшения платежей становится увеличение суммы переплаты за счет продления кредитного периода, в течение которого необходимо произвести расчет с кредитором.

 

Учитывая эти обстоятельства, важно внимательно оценивать целесообразность использования данного способа урегулирования финансовых проблем, так как итогом сотрудничества с банком становится полный возврат долга (с большей или меньшей суммой переплаты).

 

 

Онлайн займы на сайте Интерзайм

Деньги могут понадобиться в любое время суток, даже ночью. Если подобная ситуация застигла вас именно в такой момент - выход есть. Оформите займ на карту круглосуточно в одной из опубликованных на нашем сайте микрофинансовой компании. Благодаря специальным программам, обрабатывающим онлайн заявки заемщиков, процесс обработки и выдачи микрозаймов не останавливается ни на минуту. Все 24 часа в сутки такие компании готовы выдавать людям деньги, в которых они остро нуждаются. Круглосуточное микрофинансирование уже прочно вошло в нашу жизнь. Мы привыкли, что деньги на свою банковскую карту можно получить в праздники, в выходные и даже ночью.