Чем кредит МФО отличается от банковской ссуды? Кому и куда лучше обращаться

На рынке работают банки и МФО*, они предоставляют гражданам финансовые услуги и подчиняются нормам Закона о потребительском кредитовании. При этом кредит МФО кардинально отличается от ссуд, которые выдают банки. Работа этих кредитных структур направлена на кардинально разные категории заемщиков.

 

 

Займ в МФК или кредит в банке?
Источник изображения: wwww.ru.depositphotos.com

1. Сумма выдачи

В банке можно получить хоть миллион рублей и даже выше. Эти финансовые структуры готовы предоставлять большие суммы, но и требуют от заемщиков много. При запросе приличной суммы от 80000 рублей без справок не обойтись.

Продукты микрофинансовых организаций подходят гражданам, которые нуждаются в небольшой сумме. Заем до зарплаты - классический продукт МФО, по которому можно получить не больше 20000 рублей, иногда МФО готовы предложить до 30000. Если рассматривать долгосрочные продукты МФО, похожие на банковские экспресс-кредиты, по ним можно получить до 50000-80000.

 

2. Срок кредита

Предложения банков актуальны для клиентов, которые желают заключить длительный кредитный договор. Банковская ссуда погашается постепенно равными платежами. По стандартной программе срок выдачи средств обычно достигает 5 лет, по экспресс-продуктам - максимум 3 года. Банки выдают большие суммы, поэтому и сроки более продолжительные, чтобы клиент без проблем выплатил долг весомыми суммами.

Взять кредит в МФО можно максимально на 30 дней. Поэтому такой продукт и называется займом до заплаты: полагается, что гражданин берет деньги в долг и с зарплаты закрывает задолженность. График не предусматривает постепенное гашение, вы гасите сразу всю сумму. В МФО можно оформить микрокредит и на пару дней, минимальный срок - 5 дней.

 

3. Процентная ставка

Кредитование в банках гораздо выгоднее, чем получение займа в МФО. Но ставка снижается за счет высоких требований к заемщику, большого пакета документов и специфики продукта. В банке вы получаете кредит на несколько лет, ставка составляет 15-30% годовых.

Микрофинансовые организации выдают займы буквально на несколько недель, поэтому применяют дневную ставку. Например, 1,5% в день - это 547,5% годовых. Гораздо больше, чем в банке, но учитывайте, что вы берете деньги на крайне короткий срок. Кроме того, в процент заложены риски МФО: они выдают деньги полностью онлайн, не требуют справок, не обращают внимания на отрицательную кредитную историю.

 

4. Процесс оформления кредита

Получение кредита в банке может занять 1-3 рабочих дня. Без непосредственной встречи заявителя и кредитора не обойтись. Вы можете направить заявку на кредит онлайн, но после предварительного одобрения необходимо посетить офис, принеся с собой пакет необходимых документов.

В МФО же обращаются клиенты, которым деньги нужны здесь и сейчас. Займы выдаются круглосуточно и буквально за час. Вы можете получить кредит в МФО онлайн без посещения офиса. Заявку клиент направляет онлайн, а деньги получает переводом на свою карту, банковский счет или иные реквизиты. В микрофинансовых компаниях средства реально получить даже ночью.

 

5. Пакет документов

Для получения банковского кредита понадобится собрать пакет документов, включающий справку о доходах, часто к ней нужно приложить копию трудовой. Без документов получить кредит также можно, для этого существуют экспресс-программы: сумма выдачи по ним не превышает 80000 рублей, процентная ставка повышена.

Микрофинансовые организации никогда не требуют справок, для получения займа даже паспорт иметь на руках не обязательно. Заем выдается полностью онлайн, оригинал паспорта нигде не запрашивается.

 

6. Требования к заемщику

Банк крайне требовательны к клиентам, они вообще не рассматривают граждан с отрицательной кредитной историей. Критерии к клиентам высокие, так как банки выдают большие суммы и устанавливают низкие ставки по сравнению с МФО.

В сфере микрокредитования все гораздо проще. Любой совершеннолетний гражданин, имеющий источник дохода, может получить микрокредит. Кредит с просрочками в МФО вы возьмете без особых проблем.

 

1 000 - 30 000 руб.
от 0,63 % в день
1 500 - 50 000 руб.
0,76 % в день
2 000 - 30 000 руб.
от 0 % в день

 

Какого кредитора выбрать

Кому лучше обращаться за банковским кредитом:

  • если вам нужна сумма более 20000 рублей;

  • если сроки для вас не критичны;

  • если вы можете предоставить справки;

  • если у вас положительная кредитная история.

 

Когда более актуальными будут продукты МФО:

  • если деньги нужны здесь и сейчас (займы выдаются круглосуточно);

  • если нужна сумма до 20000 рублей;

  • если вы относитесь с рискованной категории заемщиков;

  • если вам отказывают банки.

 

Делаем выводы

Продукты МФО ориентированы на граждан, которым срочно нужна небольшая сумма, также их продукты предназначены для клиентов, которые не могут получить одобрение банка. Кредит на карту МФО готовы предоставить хоть ночью и практически безотказно. В остальных случаях оптимальным решением будет обращение в банк.

 

Но помните, что в банках и МФО действует одинаковый принцип - долг платежом красен. Если заемщик не соблюдает график платежей, кредитная организация применяет штрафные санкции и далее может начать процесс взыскания, привлекая коллекторов и обращаясь в суд. В этом русле банки и МФО действуют одинаково.

 

* МФО – это «Микрофинансовая организация. На сегодняшний день аббревиатура некоторых микрофинансовых организаций может меняться, например МФК – что означает «Микрофинансовая компания», или МКК – «Микрокредитная компания». Однако суть от этого не меняется. Принципы работы всех этих организаций схожи.

 

Онлайн займы на сайте Интерзайм

Самый быстрый займ на карту вы можете оформить, воспользовавшись одним из опубликованных на нашем сайте предложений от МФК. Все опубликованные микрофинансовые компании имеют лицензию, внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций и действуют в соответствии с законами РФ. Высокая скорость оформления займов на банковскую карту объясняется использованием новейших интернет-технологий, позволяющих обрабатывать анкеты заемщиков буквально "на лету". Решение о выдаче займа и перечисление денег на карту тоже производится специальной программой. Как видно, всю работу за человека сейчас делает программа, а это в разы ускоряет процесс обработки заявок и выдачу займов.