Что делать, если у вас большие долги перед банками?

Многие граждане по тем или иным причинам имеют большие долги перед банками, с которыми они не в состоянии справиться. Такая ситуация - серьезное испытание для должника: долги растут как снежный ком, беспокоят коллекторы, банк грозится подать в суд. Как справиться с такой ситуацией? Взять дополнительный заем в МФК? Может это и поможет, но лишь на короткое время.

 

 

Большие долги перед банком
Источник изображения: wwww.ru.depositphotos.com

Просите у банка реструктуризацию

Не нужно бояться просить помощи у банка. Если заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию, кредитор может помочь, предложив реструктуризацию задолженности. Причем сделать это можно и в случае отсутствия просрочки, и в ситуации, когда просрочка уже совершена.

 

Многие банки официально ввели реструктуризацию в перечень предлагаемых услуг. То есть любой заемщик, который попал в сложную ситуацию, который не может справиться с большим долгом, может воспользоваться поддержкой банка.

 

Реструктуризация - изменение графика платежей с целью уменьшить долговую нагрузку на заемщика, то есть для снижения размера ежемесячного платежа. В случае с просроченным долгом цель операции - составить новый график, подъемный для заемщика, и вернуть его в график платежей.

 

Чем может помочь банк в рамках реструктуризации:

  • заморозит начисление пеней;

  • сумму долга распределит на максимально длительный срок, например на 5-7 лет;

  • предложит кредитные каникулы.

 

Если у вас очень большие долги, и вы временно потеряли источник дохода, банк может предложить реструктуризацию такого вида: сначала клиенту предоставляют кредитные каникулы на 5-6 месяцев, а после них он входит в новый, реструктурированный график платежей.

 

1 000 - 30 000 руб.
от 0,63 % в день
1 500 - 50 000 руб.
0,76 % в день
2 000 - 30 000 руб.
от 0 % в день

 

Всем ли доступна реструктуризация 

Банки не обязаны оказывать клиентам поддержку такого рода, они делают это на свое усмотрение. Если клиент докажет документально серьезность своего положения, он получит право на проведение реструктуризации.

 

То есть для составления нового графика нужна веская причина, доказанная документально, например:

  • вас сократили или уволили;

  • ваш среднемесячный доход сократился;

  • у вас родился ребенок;

  • у вас или ваших близких серьезные проблемы со здоровьем;

  • ваше имущество пострадало от пожаров, стихийных бедствий;

  • прочите ситуации, из-за которых финансовое положение гражданина ухудшилось.

 

Но при больших просрочках ситуация может оказаться несколько иной, и банк одобрит проведение реструктуризации без предоставления какого-либо пакета документов. Обычно банки предлагают реструктуризацию такого типа уже перед обращением в суд.

 

Если у вас большие долги по кредитам перед разными банками

Вы также можете провести реструктуризацию, но сложность будет в том, что придется с каждым банком договариваться индивидуально. У каждого кредитора свои критерии для проведения этой операции: один банк может согласиться реструктурировать ссуду, а другой откажет.

 

Объединить долги в один кредит не получится. Такая операция называется уже не реструктуризацией, а рефинансированием, и доступна она только в случае, если просрочки ни по одной ссуде нет. Если же просрочек нет, вы можете выбрать любой банк, предлагающий рефинансирование, и объединить все ваши кредиты в один более выгодный и с более длительным сроком погашения.

 

Порой проще дождаться обращения банка в суд

На практике часто бывает гораздо выгоднее ждать суда, чем платить долги частично или совершать реструктуризацию. Минус реструктуризации - банк оформляет новый кредитный договор на всю сумму долга вместе с начисленными за просрочку процентами. В итоге на эти проценты снова начисляются проценты, что крайне не выгодно.

 

Если у вас накопились большие долги, порой нужно просто пустить ситуацию на самотек. Выходом станет обращение банка в суд, но для этого нужно полностью прекратить все частичные гашения проблемных кредитов. Как только выплаты прекратятся, банк вскоре обратится в суд, и это может исправить ваше положение.

 

Что будет с долгом после суда:

  1. Судья может принять решение о снижении взыскиваемой суммы.

  2. Начисление процентов навсегда прекратится, долг обретет четкую сумму.

  3. Вас больше не будут беспокоить коллекторы.

 

Если кредиторов несколько, рано или поздно все они обратятся в суд. Порой заемщики узнают об этом только по базе ФССП, просматривая перечень исполнительных производств, возбужденных в отношении них.

 

Что будет после суда или судов 

Постепенно ваши кредиторы будут направлять дела в суды, после чего они перетекут в работу судебным приставам. Первое, что сделает пристав, -
наложит арест в размере 50% на вашу заработную плату, конечно, при условии, что она официальная. Если общая сумма долгов не запредельная, этим можно и обойтись: вы постепенно будет расплачиваться с кредиторами.

 

Если у вас накопилось долгов больше миллиона, пристав может предпринять и другие предусмотренные законом меры. Например, арестовать ваш автомобиль или недвижимость, если она не является единственным вашим жилым объектом.

 

Если вы не работаете официально и вам ни к чему арест имущества, попробуйте договориться с приставом. Например, что вы будете ежемесячно тратить по 10000 рублей на гашение долгов. Если кредиторов несколько, распределите сумму на всех. В итоге вы обеспечите движение по счетам, пристав больше ничего не предпримет.

 

 

Онлайн займы на сайте Интерзайм

Некоторые заемщики уже устали от частых отказов в банках и МФО, поэтому они ищут новые займы онлайн на карту срочно без проверок. Часто именно проверка кредитной истории ставит крест на возможности занять деньги в долг. На нашем сайте опубликованы предложения от новых микрофинансовых организаций, начавших свою деятельность совсем недавно. Новые МФО готовы выдавать своим клиентам срочные онлайн займы без проверок кредитной истории и прочих документов. Порой достаточно одного паспорта РФ, чтобы удостоверить личность заемщика.