Кредитная задолженность. Как не платить долги кредитору?

Оформление банковского кредита предполагает не только получение денег на текущие нужды, но и приобретение обязательств перед кредитором. Своевременный возврат долга согласно условиям кредитного договора – главное требование, которое важно выполнять своевременно и в полном объеме.

 

 

 

 

Задолженность перед кредитором
Источник изображения: wwww.ru.depositphotos.com

Частые причины возникновения задолженности

Кредитование не предполагает благотворительной помощи клиентам, столкнувшимся с трудными жизненными обстоятельствами, это лишь временная поддержка материального положения заемщика. Но жизненные перипетии нельзя спрогнозировать.

 

Если даже на момент оформления кредита ничего не предвещало беды и проблем с возвратом долга, то через некоторое время все может кардинально измениться. Проблемы в семье, со здоровьем, с работой и масса других обстоятельств способны помешать своевременному расчету с кредитором.

 

ТОП-3. Лучшие онлайн-займы

до 30 000 руб.
от 0 % в день
до 15 000 руб.
от 0 % в день
до 100 000 руб.
от 0 % в день

 

Поиски выхода с минимальными издержками

Если начинает формироваться долг, то при отсутствии выплат только увеличивается. Справиться с кредитной задолженностью становится либо крайне сложно, либо практически невозможно. Резонным решением в данной ситуации становятся поиски выхода из ситуации, желательно с минимальными финансовыми издержками.

 

Списание кредитной задолженности может рассматриваться как наиболее ожидаемый и привлекательный способ урегулирования проблемы.

 

Вариант списания задолженности по банковскому кредиту

Заемщику, столкнувшемуся с крупной задолженностью, может быть предложено несколько путей выхода из кризисной ситуации:

  1. Частичное списание задолженности. В рамках данного предложения кредитор проводит списание штрафных начислений и пени, которые накопились по кредиту. То есть тело кредита и проценты будут требовать обязательного погашения. Такой вариант приемлем и для банка-кредитора, который отказываясь от претензий по пене, не идет на инициацию принудительного взыскания, которое само по себе отличается процессуальными сложностями, а также не всегда приводит к эффективному результату. Кроме того, с точки зрения выгоды, списание части долга намного выгоднее, чем продолжение борьбы за возврат задолженности с учетом всех штрафных санкций.
  2. Полное списание долга. Такое предложение – крайне редкое явление в кредитной практике, которое используется уже в исключительных случаях. Кредитор полностью отказывается от финансовых претензий, списывая долг по кредиту, проценты и взыскания.

 

Списание задолженности. Когда есть шанс на уступки

Законодательство РФ – вот основная надежда для заемщиков, столкнувшихся с проблемами в погашении кредитной задолженности. В ряде случаев должники могут опираться на нормативные акты с целью обоснования целесообразности и необходимости списания долга.

Отказаться от взыскания банк может в связи с такими обстоятельствами:

  • Истечение срока исковой давности, в течение которого банки имеет право требовать возврата в принудительном порядке. По законодательству РФ он составляет три года с момента появления просрочки (при условии отсутствия дополнительных контактов с кредитором).

  • Отсутствует фактор рентабельности инициирования процедуры взыскания. Такое наблюдается в случаях, когда сумма долга (с учетом процентов и пени) не покрывает судебных издержек или доход от взыскания не покрывает сопутствующие расходы.

  • Признание фактора банкротства заемщика. Сделать это можно исключительно по решению суда. Начать процедуру позволяет накопление долга в размере, превышающем полмиллиона рублей. Признание банкротом не предполагает полного списания задолженности. Следствием этого может стать как составление нового графика выплат, так и опись имущества, продажа которого позволит погасить долг.

  • Смерть заемщика, когда взыскивать долг просто не с кого ввиду отсутствия правопреемников и наследников имущества.

 

Закон позволяет рассчитывать на списание долга, если речь идет об ипотечном кредите в валюте. Учитывая резкое колебание курса, многие заемщики попали в сложную ситуацию. Для компенсации издержек государство предлагает списание до 600 тысяч рублей по телу валютного займа.

 

Как инициировать процедуру списания долга

Избавление от долга по кредиту – это достаточно сложная и хлопотная процедура. Стандартно кредиторы будут требовать расчета доступными им методами: звонки, предупреждения, убеждение. В дальнейшем дело передается коллекторским компаниям, которые ведут убеждение должника, но более жесткими методами.

 

Если имеется финансовый смысл, то последний этап – обращение с иском в суд. Данное обстоятельство может оказаться на руку должнику, так как суд нередко принимает во внимание его аргументы и признает долг слишком внушительным и не соответствующим финансовым возможностям гражданина. Следственно – часть суммы будет просто списана. Остальной долг, скорее всего, нужно будет погашать, но уже по новому графику.



Советы заемщикам

Проблема с погашением кредитных обязательств не являются редкостью. Грамотный подход и внимание к ситуации позволяет предотвратить ее усугубление.

Чтобы смягчить последствия невозврата, целесообразно следовать таким рекомендациям:

  • Успокоиться и не впадать в панику. Не следует скрываться, менять номер телефона, уклоняться от диалога и конструктивных бесед с представителями банка.

  • Важно получить квалифицированную юридическую консультации и вооружиться знаниями, необходимыми для защиты собственных интересов.

  • Любые договоры с кредитором, коллекторами или иными службами требуют письменного фиксирования информации.

  • Появление стабильного источника доходов – шанс на урегулирование проблемы с долгами. Даже небольшие платежи будут основанием для улучшения отношений с банком. Как следствие, появится шанс на проведение реструктуризации или отсрочки долга.

  • От использования повторных кредитов для погашения действующих займов лучше отказаться. В ситуации отсутствия стабильного дохода такой вариант не способствует решению проблемы.

 

Очевидно, что списание долга повлечет за собой потерю сил и времени. Но в экстренных ситуациях выход найти всегда возможно.

 

Онлайн займы на сайте Интерзайм

На нашем сайте опубликованы предложения микрофинансовых компаний, которые выдают займы под 0% на карту любого российского банка. Однако следует учесть, что в основном это относится к новым заемщикам, впервые оформляющие займ в данной компании. Некоторые МФК готовы не брать проценты со всех заемщиков, но только за первые несколько дней пользования займом.