Популярные виды афер в сфере микрокредитования и способы защиты от мошенников

Быстрые кредиты предназначены для заемщиков, которые ощущают острую и неотлагательную необходимость в финансировании. Небольшой заем можно получить через интернет любым доступным для клиента способом, в том числе на электронный кошелек, расчетный счет или действующую банковскую карту.

 

 

Как не попасть на удочку мошенника
Источник изображения: wwww.ru.depositphotos.com

Некоторые потребители до сих пор опасаются онлайн-кредитования, поскольку в интернете орудует множество мошенников. Настороженность заемщиков обусловлена отсутствием стандартного распечатанного договора и необходимостью предоставлять конфиденциальные данные.

 

Защита от мошенников

Финансовые учреждения, занимающиеся быстрым кредитованием, стараются гарантировать заемщику оптимальные условия сотрудничества. Эти компании внедряют полноценные системы защиты от злоумышленников, тем самым снижая риск финансовых потерь.

 

Популярные виды афер в отрасли микрокредитования:

  1. Создание фальшивого сайта, который представляет собой детальную копию реально существующей и популярной площадки, предоставляющей услуги кредитования. Схема обмана получила название фишинг.

  2. Умышленное сокрытие условий сделки, включая наличие скрытых комиссий, штрафов и платежей.

  3. Выманивание конфиденциальных данных (номер финансового мобильного телефона, ПИН-код карты, пароль и логин в системе интернет-банкинга).

  4. Обман кредитора путем предоставления чужих паспортных данных.

  5. Финансовые пирамиды любой степени сложности, в рамках которых заемщику предлагается сначала вложить небольшую сумму и только после этого взять кредит на льготных условиях.

  6. Вымогательство по телефону.

 

Риск невозврата выданных в долг денежных средств считается одной из основных причин повышения процентной ставки по микрокредитованию. Кредитор использует подобный платежный инструмент в качестве страховки. Заработанные на процентных и комиссионных отчислениях средств позволяют финансовым учреждением развивать систему защиты конфиденциальных данных клиента и ускорять транзакции, внедряя высокоэффективные системы автоматизированной обработки заявок.

 

Способы защиты от мошенников:

  1. Составление списка недобросовестных заемщиков, в который входят потенциальные клиенты, замеченные в злостном нарушении условий сделки, подмене данных и спаме.

  2. Защита серверов финансового учреждения программным обеспечением, способным противостоять действию вирусов, шпионских программ, хакерских и DdoS-атак.

  3. Информирование потенциальных клиентов касательно деятельности аферистов. Например, кредитор может разослать сообщения, в которых рекомендует держать в тайне ПИН-код карты и реквизиты договора.

  4. Автоматизация процесса обработки данных.

  5. Продуманное управление персоналом. Сотрудники финансового учреждения могут подписывать в трудовом контракте пункт о неразглашении конфиденциальной информации.

 

Финансовые учреждения делают со своей стороны все возможное для полноценной защиты интересов клиентов, ведь чем надежнее организация, тем выше шанс привлечь целевую аудиторию. Прежде чем приступить к обсуждению условий договоренности, можно поискать информацию о выбранной фирме в интернете. Рекомендуется сотрудничать с компаниями, имеющими большое количество положительных отзывов.

 

ТОП-3. Лучшие онлайн-займы

до 30 000 руб.
от 0 % в день
до 15 000 руб.
от 0 % в день
до 100 000 руб.
от 1,8 % в день

 

Юридические аспекты сделки

Любые денежные операции, так или иначе связанные с выдачей быстрых кредитов, регулируются законом. Времена, когда микрокредитование считалось серой отраслью финансового рынка, остались в прошлом. Сейчас к выдаче онлайн-кредитов привлекаются только проверенные фирмы, способные получить лицензию.

 

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется:

  1. Действующими нормами гражданского законодательства.

  2. Законами в области предоставления финансовых услуг.

  3. Нормативными правовыми актами в сфере электронной коммерции.

  4. Законодательством в отрасли защиты прав потребителей.

  5. Законами, связанными с организацией электронного документооборота.

 

Деятельность выдающих онлайн-кредиты компаний абсолютно легальна, если информация о подобном юридическом лице внесена в соответствующий Государственный Реестр. Правовое сопровождение сделки ничем не отличается от заключения договора стандартного кредитования. Вопреки отсутствию распечатанной копии с мокрыми печатями, электронный кредитный договор имеет юридическую силу, но документ обязательно необходимо перечитать, прежде чем соглашаться с условиями сделки.

 

Финансовые компании (МФО, ломбарды, кредитные союзы, коммерческие банки), работающие в сегменте экспресс-кредитования, обязуются соблюдать общие требования законодательства в интересах клиентов и с целью создания условий для заключения максимально прозрачных сделок. Безусловно, во главу угла такие фирмы ставят получение прибыли, но подобная цель не должна идти в разрез с существующими законами.

 

Защита конфиденциальной информации

Современная технология быстрого кредитования предполагает получение кредита в интернете. Все этапы сделки без исключения происходят в виртуальной среде. Заполняя заявку, клиент обязан предоставить конфиденциальные данные. Заочная форма взаимодействия получает юридическую силу только после подписания сторонами договора. В данном случае речь идет о подтверждении клиентом условий сделки.

 

Способы защиты личных данных заемщика:

  1. Использование протокола HTTPS, позволяющего шифровать информацию.

  2. Многоуровневая система авторизации.

  3. Проверка подлинности представленных в заявке данных.

  4. Применение сложных паролей для защиты профилей на сайтах кредитных организаций.

  5. Привязка финансового номера телефона к аккаунту на сайте кредитора.

  6. Верификации карты, позволяющая подтвердить личность держателя платежного инструмента.

 

Снижение риска утечки информации путем всесторонней защиты данных и установки ограничений на снятие средств обеспечит всестороннюю защиту, но клиенту рекомендуется также самостоятельно позаботиться о своей безопасности. Для этого достаточно установить антивирус с программой против фишинга, использовать современный браузер, скрывать конфиденциальные данные и регулярно менять пароли. Одним из эффективных методов защиты конфиденциальных данных считается привязка профилей на сайтах к IP и MAC-адресам.

 

Внимательно подойдя к выбору безопасной компании для получения кредита, можно снизить риск финансовых потерь. Дополнительно заемщику рекомендуется изучить условия сотрудничества с выбранной фирмой, воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета суммы процентных платежей и узнать точные сроки погашения долга.

 

Ни один из общих методов защиты интересов и прав заемщика не возымеет успеха, если сам клиент финансового учреждения опрометчиво подойдет к оформлению кредита. Следует отказаться от сотрудничества с непроверенными организациями. Только в этом случае онлайн-кредитование можно назвать удобным и перспективным способом краткосрочного финансирования.

 

Онлайн займы на сайте Интерзайм

 

Некоторым заемщикам нужны деньги, но выплачивать заем они предпочитают небольшими суммами на протяжении длительного периода. Поэтому они ищут микрофинансовые компании, выдающие займ на карту на год. На нашем сайте вы тоже можете найти МФК, предлагающие займы на длительный срок. Все МФК имеют государственную лицензию и внесены в реестр микрофинансовых организаций.